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¿Qué son las Finanzas Digitales?

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que son las Finanzas Digitales

La revolución digital ha transformado casi todos los aspectos de nuestras vidas, y el sector financiero no es la excepción. En las últimas décadas, las finanzas digitales han evolucionado rápidamente, alterando la forma en que individuos y empresas gestionan, invierten y gastan su dinero. Desde la banca online hasta las criptomonedas, las finanzas digitales están redefiniendo el panorama financiero global, haciendo que las transacciones sean más rápidas, más accesibles y, en muchos casos, más seguras.

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¿Qué son las Finanzas Digitales?

Las finanzas digitales engloban una amplia gama de tecnologías y servicios financieros que se basan en la digitalización. Esto incluye, pero no se limita a, la banca online, las aplicaciones de pago móvil, las criptomonedas, la inversión en línea, y las plataformas de préstamos digitales. Estas herramientas permiten a los usuarios acceder a servicios financieros desde prácticamente cualquier lugar y en cualquier momento, utilizando dispositivos como teléfonos inteligentes, tabletas y computadoras.

Componentes clave 

  1. Banca online y móvil: La banca digital permite a los usuarios realizar transacciones, pagar facturas, transferir dinero y gestionar cuentas bancarias sin necesidad de visitar una sucursal física. Las aplicaciones móviles han llevado esta conveniencia aún más lejos, permitiendo la gestión financiera en tiempo real desde la palma de la mano.

  2. Pagos digitales: Las plataformas de pago digital como PayPal, Venmo, Apple Pay, y Google Wallet han revolucionado la forma en que realizamos transacciones. Estas herramientas permiten realizar pagos rápidos y seguros, tanto en línea como en tiendas físicas, sin necesidad de llevar efectivo o tarjetas físicas.

  3. Criptomonedas y Blockchain: Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum, basadas en la tecnología blockchain, están cambiando el concepto de moneda y transacciones financieras. Ofrecen una alternativa descentralizada a las monedas tradicionales y han dado lugar a nuevas formas de inversión y comercio.

  4. Inversión online y Robo-Advisors: Plataformas de inversión digital como Robinhood, eToro y Acorns permiten a los usuarios invertir en acciones, bonos y otros activos desde sus dispositivos. Los robo-advisors, por su parte, utilizan algoritmos para ofrecer asesoramiento y gestión de inversiones automatizados, haciéndolos más accesibles para el inversor promedio.

  5. Préstamos y Finanzas Descentralizadas (DeFi): Las plataformas de préstamos en línea, como LendingClub, permiten a los usuarios obtener préstamos sin pasar por instituciones financieras tradicionales. DeFi lleva esto un paso más allá, utilizando contratos inteligentes en blockchain para facilitar préstamos y otras transacciones financieras de manera completamente descentralizada.

Beneficios de las Finanzas Digitales

  1. Accesibilidad: Uno de los principales beneficios de las finanzas digitales es su accesibilidad. Personas en regiones remotas o con acceso limitado a servicios financieros tradicionales pueden utilizar estas plataformas para gestionar sus finanzas.

  2. Eficiencia y velocidad: Las transacciones financieras digitales son generalmente más rápidas que las tradicionales. Pagos, transferencias y procesos de inversión que antes podían llevar días, ahora pueden completarse en cuestión de minutos.

  3. Reducción de costes: Las finanzas digitales a menudo eliminan intermediarios, lo que puede reducir significativamente los costos asociados con transacciones y servicios financieros.

  4. Seguridad mejorada: La tecnología blockchain y la encriptación avanzada hacen que muchas plataformas de finanzas digitales sean extremadamente seguras, protegiendo los datos y fondos de los usuarios contra el fraude y los ataques cibernéticos.

  5. Personalización y control: Las herramientas digitales permiten a los usuarios tener un control más granular sobre sus finanzas, personalizando la experiencia según sus necesidades y preferencias. Esto incluye desde la creación de presupuestos automatizados hasta el ajuste de estrategias de inversión en tiempo real.

Desafíos de las Finanzas Digitales

A pesar de sus numerosos beneficios, las finanzas digitales también presentan desafíos significativos:

  1. Seguridad y privacidad: Aunque las finanzas digitales pueden ser seguras, también son un objetivo atractivo para los ciberdelincuentes. Los usuarios deben ser conscientes de los riesgos y tomar medidas para proteger su información personal y financiera.

  2. Desigualdad Digital: No todos tienen acceso a la tecnología o el conocimiento necesarios para beneficiarse de las finanzas digitales, lo que puede aumentar la brecha económica entre diferentes grupos demográficos.

  3. Regulación y supervisión: La rápida evolución de las finanzas digitales a veces supera la capacidad de los reguladores para establecer y hacer cumplir reglas, lo que puede crear incertidumbre y riesgo en el mercado.

  4. Dependencia tecnológica: La confianza en la tecnología significa que las interrupciones del servicio, los errores de software o los ataques cibernéticos pueden tener un impacto significativo en la capacidad de los usuarios para acceder y gestionar sus finanzas.

El futuro de las Finanzas Digitales

El futuro de las finanzas digitales parece brillante, con continuas innovaciones que prometen hacer el sistema financiero más inclusivo, eficiente y seguro. Las tendencias emergentes como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la integración de la realidad aumentada en las finanzas digitales probablemente moldearán la próxima década.

Además, la adopción creciente de las criptomonedas y las finanzas descentralizadas podría desafiar el dominio de las instituciones financieras tradicionales, creando un ecosistema financiero más democratizado y transparente.

En definitiva, las finanzas han llegado para quedarse, transformando la manera en que interactuamos con el dinero y los servicios financieros…

Si bien hay desafíos por superar, las oportunidades que ofrecen para mejorar la accesibilidad, la eficiencia y la personalización son inmensas. A medida que continuamos avanzando en esta era digital, la alfabetización en finanzas digitales será crucial para que individuos y empresas puedan aprovechar al máximo las ventajas de esta revolución financiera.

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Crear una empresa desde cero: paso a paso

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Crear una empresa desde cero paso a paso

Crear una empresa desde cero es una de las decisiones más emocionantes y desafiantes que una persona puede tomar. Ya sea que tengas una idea innovadora o simplemente quieras ser tu propio jefe, el proceso de fundar una empresa requiere una planificación cuidadosa, conocimiento del mercado y, sobre todo, determinación.

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Pasos para crear una empresa desde cero

1. Idea y viabilidad del negocio

Todo comienza con una idea. Esta idea debe abordar una necesidad o problema en el mercado y ofrecer una solución única o mejorada. Aquí te presento los pasos para validar la viabilidad de tu idea:

  • Investigación de mercado: Realiza un estudio de mercado para entender quiénes son tus posibles clientes, quién es tu competencia y qué tendencias están influyendo en tu industria.
  • Análisis DAFO: Identifica las Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas asociadas con tu idea. Esto te dará una visión clara de los retos y oportunidades que enfrentarás.
  • Definición del valor propuesto: Asegúrate de que tu idea tiene un claro valor propuesto, es decir, una razón convincente por la cual los clientes deberían elegir tu producto o servicio en lugar de otros.

2. Plan de negocios

Un plan de negocios bien estructurado es crucial para guiar tu empresa y atraer inversionistas. Incluye los siguientes elementos:

  • Resumen ejecutivo: Un resumen de tu negocio, incluyendo la misión, visión y los objetivos.
  • Descripción de la empresa: Detalla lo que hace tu empresa, su estructura legal y tu equipo.
  • Análisis de mercado: Incluye los hallazgos de tu investigación de mercado y tu estrategia para competir.
  • Organización y gestión: Describe cómo estará estructurado tu negocio y quiénes son los líderes clave.
  • Productos o servicios: Explica lo que venderás y cómo se diferencia de la competencia.
  • Marketing y ventas: Detalla cómo planeas atraer y retener clientes.
  • Plan financiero: Proyecciones de ingresos, estados financieros y análisis de flujo de caja.

3. Estructura legal y registro

Es importante elegir la estructura legal adecuada para tu empresa, ya que afectará aspectos como la responsabilidad personal, los impuestos y la capacidad de recaudar capital. Las opciones más comunes incluyen:

  • Propietario único: Fácil de configurar, pero con responsabilidad ilimitada.
  • Sociedad: Compartes la responsabilidad y las ganancias con otros socios.
  • Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL): Ofrece protección limitada a los propietarios frente a deudas y responsabilidades.
  • Corporación: Una entidad legal separada que limita la responsabilidad, ideal para empresas que planean crecer y recaudar capital.

Una vez que elijas la estructura, necesitarás registrar tu empresa en las entidades correspondientes y obtener las licencias necesarias para operar legalmente.

4. Financiamiento

El financiamiento es uno de los mayores desafíos al iniciar una empresa. Aquí algunas opciones para obtener los fondos necesarios:

  • Ahorros personales: Utilizar tu propio dinero para financiar la empresa.
  • Préstamos bancarios: Obtener un préstamo comercial a través de un banco.
  • Inversionistas Ángeles: Personas con capital que invierten en startups a cambio de acciones.
  • Capital de riesgo: Fondos que invierten en empresas con alto potencial de crecimiento a cambio de una participación en el negocio.
  • Crowdfunding: Recaudar pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas a través de plataformas en línea.

5. Desarrollo de producto y logística

Una vez asegurado el financiamiento, es hora de desarrollar tu producto o servicio. Asegúrate de que tu producto cumpla con las expectativas del mercado y esté listo para su lanzamiento. Además, planifica la logística:

  • Cadena de suministro: Asegura proveedores confiables y define cómo llevarás tus productos al mercado.
  • Producción: Si fabricas un producto físico, establece un proceso eficiente de producción.
  • Distribución: Decide cómo y dónde venderás tu producto, ya sea en línea, en tiendas físicas o ambos.

6. Estrategia de marketing y ventas

Tu producto está listo, ahora necesitas atraer clientes. Una estrategia de marketing eficaz es esencial:

  • Identidad de marca: Desarrolla una marca que refleje la personalidad y valores de tu empresa.
  • Publicidad: Utiliza canales digitales (SEO, SEM, redes sociales) y tradicionales (televisión, radio) para llegar a tu audiencia.
  • Estrategia de ventas: Define cómo convertirás a los interesados en clientes, ya sea a través de ventas directas, marketing en línea o una combinación.

7. Operaciones y gestión diaria

Operar una empresa implica gestionar múltiples aspectos, desde la administración diaria hasta la relación con los clientes:

  • Contabilidad y finanzas: Mantén un registro preciso de tus finanzas y asegúrate de cumplir con las obligaciones fiscales.
  • Gestión de recursos humanos: Si tienes empleados, asegúrate de crear un entorno de trabajo positivo y motivador.
  • Relación con clientes: Proporciona un excelente servicio al cliente para construir una base de clientes leales.

8. Crecimiento y expansión

Una vez que tu empresa está en marcha y funcionando, el siguiente paso es crecer:

  • Expansión del mercado: Considera expandirte a nuevos mercados o públicos.
  • Diversificación: Introduce nuevos productos o servicios.
  • Automatización: Implementa tecnologías para mejorar la eficiencia y reducir costos.
  • Monitoreo y adaptación: Analiza constantemente el rendimiento de tu empresa y ajusta tus estrategias según sea necesario.

En definitiva,

Crear una empresa desde cero es un viaje desafiante, pero con la planificación adecuada y una ejecución cuidadosa, es posible construir una empresa exitosa y sostenible. Recuerda que el camino emprendedor está lleno de obstáculos, pero cada desafío es una oportunidad para aprender y crecer. Con dedicación y perseverancia, puedes convertir tu idea en una empresa que no solo satisfaga una necesidad en el mercado, sino que también te brinde satisfacción personal y profesional.

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Estudiar finanzas: conviértete en un experto con el Máster en Dirección Financiera

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Estudiar finanzas conviertete en un experto con el Master en Dirección Financiera

La gestión financiera se ha convertido en una pieza fundamental para el éxito de cualquier organización. Estudiar finanzas no solo abre las puertas a una carrera profesional dinámica y bien remunerada, sino que también proporciona las herramientas necesarias para tomar decisiones estratégicas que pueden determinar el rumbo de una empresa. Si estás buscando llevar tus conocimientos al siguiente nivel y convertirte en un experto en el campo, el Máster en Dirección Financiera es la opción ideal.

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¿Por qué estudiar finanzas?

Las finanzas son el corazón de cualquier negocio. Desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones, todas dependen de una gestión financiera sólida para operar eficazmente, crecer y competir en el mercado. Aquí te presentamos algunas razones por las que estudiar finanzas es una decisión acertada:

  1. Alta Demanda de Profesionales: Las empresas siempre necesitan expertos en finanzas para manejar sus recursos, inversiones y riesgos. La demanda de profesionales capacitados en este campo es constante y global.

  2. Diversidad de Oportunidades: Con un título en finanzas, puedes trabajar en una variedad de sectores, incluyendo banca, consultoría, administración pública, seguros, y más. Las oportunidades son vastas y variadas.

  3. Desarrollo de Habilidades Analíticas: Las finanzas requieren habilidades analíticas y cuantitativas avanzadas. Estudiar esta disciplina te permitirá desarrollar estas competencias, que son altamente valoradas en el mercado laboral.

  4. Toma de Decisiones Estratégicas: Los conocimientos financieros te capacitan para tomar decisiones informadas que afectan el desempeño y la salud financiera de una organización.

El Máster en Dirección Financiera: Un camino hacia la excelencia

El Máster en Dirección Financiera está diseñado para aquellos que desean profundizar sus conocimientos en finanzas y aspirar a roles de liderazgo dentro de sus organizaciones. Este programa de posgrado ofrece una formación integral que combina teoría y práctica, preparando a los estudiantes para enfrentar los desafíos financieros del mundo real.

Beneficios del Máster en Dirección Financiera

  1. Currículo Actualizado: El contenido del máster se mantiene al día con las últimas tendencias y prácticas en el campo de las finanzas, asegurando que los estudiantes adquieran conocimientos relevantes y contemporáneos.

  2. Enfoque Práctico: A través de estudios de caso, simulaciones y proyectos prácticos, los estudiantes aprenden a aplicar conceptos teóricos en situaciones reales. Esto les proporciona una ventaja competitiva en el mercado laboral.

  3. Red de Contactos: Los programas de máster suelen atraer a profesionales de diversos sectores y países, lo que facilita la creación de una valiosa red de contactos. Esta red puede ser crucial para el desarrollo profesional y las oportunidades de negocio.

  4. Especialización: El máster permite a los estudiantes especializarse en áreas específicas de las finanzas, como finanzas corporativas, mercados financieros, gestión de riesgos, y más. Esta especialización aumenta su empleabilidad y abre puertas a roles especializados.

  5. Desarrollo de Habilidades Directivas: Además de los conocimientos técnicos, el máster también se enfoca en desarrollar habilidades directivas y de liderazgo. Esto prepara a los estudiantes para asumir roles de alta responsabilidad dentro de sus organizaciones.

Contenidos del Máster en Dirección Financiera

Un programa típico de Máster en Dirección Financiera incluye una amplia gama de temas esenciales para cualquier profesional del área. Algunos de los contenidos más comunes son:

  • Contabilidad y Análisis Financiero: Fundamentos de la contabilidad, interpretación de estados financieros, y análisis financiero avanzado.
  • Gestión de Riesgos: Identificación, evaluación y gestión de riesgos financieros.
  • Mercados Financieros: Funcionamiento de los mercados de capitales, instrumentos financieros, y estrategias de inversión.
  • Finanzas Corporativas: Decisiones de inversión y financiación, estructura de capital, y valoración de empresas.
  • Planeación Financiera y Presupuestos: Elaboración y control de presupuestos, y planificación financiera a largo plazo.
  • Regulación y Ética Financiera: Normativas financieras, cumplimiento regulatorio, y ética en las finanzas.

En definitiva, 

El Máster en Dirección Financiera es una puerta hacia una carrera profesional exitosa y gratificante en el mundo de las finanzas. Con un enfoque en la aplicación práctica de conceptos teóricos, el desarrollo de habilidades directivas y la especialización en áreas clave, este programa prepara a los estudiantes para enfrentar y superar los desafíos financieros de hoy y del futuro. Si aspiras a convertirte en un líder en finanzas, este máster es el camino a seguir.

Financiación alternativa: ha llegado para quedarse…..y crecer

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Financiación alternativa ha llegado para quedarse…..y crecer

El concepto “financiación alternativa”, hasta hace no mucho tiempo poco o nada presente en los mercados de financiación, se ha convertido en una fuente de financiación más y cuya relevancia en el mercado es creciente.

¿Qué es la financiación alternativa?

Consideramos “financiación alternativa” cualquier fuente de financiación empresarial no proporcionada por proveedores de capital tradicionales, como los bancos o los mercados de capitales más desarrollados. Los instrumentos de financiación pueden ser tanto fondos propios (equity) como deuda y la aportación de dicha financiación se puede realizar a través de mercados organizados (en España, MARF o BME Growth) o mediante contrato privado entre proveedor de los fondos (prestamista en caso de aportaciones de deuda o accionista en caso de aportaciones de equity) y empresa (prestatario).

Evolución de los mercados de financiación

Los mercados de financiación han sufrido una considerable evolución, particularmente a raíz de los devastadores efectos que la crisis financiera global de 2007 produjo en el sistema bancario global. Hasta entonces, los bancos eran prácticamente los únicos prestamistas en relevantes sectores de la economía, particularmente en el caso de pequeñas y medianas.

Fue necesario llevar a cabo un saneamiento de las entidades de crédito recapitalizando con fondos públicos las más afectadas por la crisis y endureciendo la regulación bancaria dando lugar además a una drástica reducción del número de bancos en el mercado (por fusiones entre entidades nacionales o por el cese de operaciones de entidades extranjeras).

Todo ello resultó en una reducción de la financiación disponible debido a las restrictivas políticas de riesgo de crédito que los bancos se vieron obligados a implementar, reducción que en algunos sectores fue dramática, como el de promoción inmobiliaria.

Recuperación del PIB

La recuperación del crecimiento del PIB a partir del año 2013 no se vio acompañada por un crecimiento de la inversión crediticia que cubriera las necesidades de financiación de las empresas. Ello propició la aparición de nuevos mercados de capitales y la proliferación de prestamistas no bancarios accesibles a medianas y pequeñas empresas.

Los modos de financiación alternativa

Las principales y más desarrolladas modalidades de financiación alternativa son:

  • Deuda privada (Direct lending) – inversores institucionales (fondos de inversión) que proporcionan financiación directa a las empresas
  • Plataformas de crowdfunding – inversores individuales prestan a empresas ya sean maduras y establecidas o de reciente creación (start-ups) mediante pequeñas aportaciones que son agregadas en plataformas que canalizan esos ahorros a las empresas demandantes de financiación
  • Mercados públicos – El Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF) se constituyó en 2013 y permite a Pymes la emisión de títulos de renta.

Diferencias con la financiación tradicional

Con respecto a la deuda privada, las principales diferencias con la financiación tradicional bancaria son:

  • Flexibilidad: el objetivo esencial de las estrategias de financiación de los fondos de inversión es el de asegurarse a priori que 1) financian compañías con robustos planes de negocios que aportan visibilidad en su capacidad de repago de la deuda o de refinanciarla y 2) los equipos gestores tienen experiencia y capacidad para ejecutar tales planes de negocio. Con esas dos premisas, se pueden estructurar financiaciones a la medida de cada empresa, cuidando siempre que la ecuación riesgo/retorno sea aceptable.
  • Apetito al riesgo: el nivel de riesgo asumido por un fondo en una financiación puede llegar a niveles inalcanzables para los bancos. La mayor asunción de riesgo se verá además reflejada en un coste ajustado al mismo así como al instrumento de deuda correspondiente (deuda senior con garantía, deuda senior sin garantía, deuda subordinada/mezzanine, deuda participativa e incluso equity preferente)
  • Agilidad: la “cadena de mando” de los fondos es muy corta lo que permite que la toma de decisiones sea muy rápida mientras que la “maquinaria interna” de los bancos es mucho más formal y procelosa.
  • Restricciones regulatorias: la política de inversión de los fondos viene esencialmente determinada por sus objetivos de rentabilidad mientras que los bancos están sometidos a unas normas y una vigilancia de los reguladores que condiciona su crecimiento o el tipo de operaciones que puede financiar.

En definitiva…

Las compañías deben ampliar su perspectiva de potenciales fuentes de financiación e incluir los fondos de inversión como una más. La proliferación de prestamistas “alternativos” continuará al tiempo que es poco probable que la regulación bancaria permita a los bancos alcanzar la flexibilidad y disponibilidad de financiación que tienen los fondos de inversión.

Luis Moreno

Socio Ibero Capital Management

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Dónde colocar al controller de división

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Situar el control en empresas estructuradas por actividades ofrece características singulares, igual que cuando la distribución es geográfica. El departamento de control de la central convive con otros análogos en cada unidad. La situación se repite en las compañías holding: cada participada cuenta con su controller igual que la empresa matriz. En estas organizaciones la dependencia del controller de unidad influye sobre los comportamientos, las prioridades y la transparencia informativa. El controller de la filial o la división tiene una vinculación ambivalente. Por un lado, sigue las directrices funcionales del controller corporativo, quien dirige el control de gestión en toda la organización. Por otro, está más pegado al responsable de la unidad.

El controller de unidad debe seguir la política corporativa y, a la vez, asistir al gestor de la unidad. Este doble papel puede debilitar la contribución del controller a la gestión de su unidad y la comunicación con la central. Dónde colocar al controller de unidad ofrece opciones.

Que dependa del director de la unidad de actividad

Esto favorece al equipo gestor de la unidad, pero puede lesionar la relación del controller de la unidad con el de la central porque refuerza su fidelidad al responsable de línea. También afecta a la comunicación. Cuando se solicita directamente al controller de la unidad información delicada, este se enfrenta al conflicto de informar fiablemente y cuestionar la gestión de su superior. Con esta solución el controller de la central puede no estar informado de todo lo relevante que suceda en la unidad. 

La situación se agrava cuando, ante circunstancias delicadas de la unidad, su controller se cuestione informar al de la central, soslayando a su jefe inmediato. Si no lo hace y la central lo percibe, probablemente surjan otros canales de comunicación. Algo similar ocurre con las prioridades del controller de la unidad. ¿A quién atiende primero? 

Cuando depende del controller corporativo

Ahora el controller de unidad puede verse marginado por el resto del equipo al considerarle un intruso, un vigilante de la central. A veces, el encargado de asuntos internos. Ello debilita su contribución a la marcha de la unidad y la aportación del control. Además, esta alternativa promueve la centralización que, si bien puede ser eficiente, probablemente sea ineficaz por distanciarse de la realidad de la unidad.

El dilema del controller de división

El conflicto surge si no existen reglas claras. Su carrera profesional se verá comprometida por la relación de poder entre sus dos posibles superiores, más si tienen una actitud alfa. La dependencia confusa perjudica al conjunto de la empresa. La experiencia y empatía del controller de unidad le ayudarán a sobrevivir en el conflicto, pero esto no basta. Más bien, la dirección debe resolver el problema con precisión, definiendo los criterios que se deben aplicar y evitando que cada cual busque un equilibrio que le evite enfrentamientos. La solución debe aclarar de quién depende orgánicamente el controller de la unidad, cuáles son sus canales de comunicación y qué información periódica o por excepción debe trasmitir a la central, directamente o cursada por el director de la unidad. 

Algunos aspectos que se han de considerar

Primero, el grado de independencia de las unidades. Cuanto mayor sea la autonomía de la unidad de actividad más conviene que su controller dependa de su director. Así se refuerza al equipo gestor de la unidad sin dejar de aplicar las directrices de control de la central. También importa la coordinación. Si la rapidez y la fiabilidad para implantar las políticas de control son claves, es mejor la dependencia de la central. Por último, las situaciones de crisis y los hechos excepcionales que exijan actuar rápido favorecen la dependencia del controller corporativo.

La dirección acertada es la descentralización con control coordinado.

Lo recomendable es que en una organización descentralizada el controller de división dependa jerárquicamente de su director y forme parte de su equipo. A la vez, que mantenga una dependencia funcional del controller corporativo para asegurar la actuación coordinada del control de la gestión. 

Dr. Juan Pérez-Carballo 

Socio de Converthia, expertos en finanzas y control de gestión

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Evaluación de las perspectivas inmobiliarias en España para el año 2024

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Evaluación de las perspectivas inmobiliarias en España para el año 2024

El mercado inmobiliario, como uno de los componentes más significativos de la economía, ha demostrado a lo largo del tiempo ser un entorno dinámico y sujeto a diversas influencias. Por ello, en este artículo te contamos la evaluación de las perspectivas inmobiliarias en España para el año 2024.

A lo largo de los ciclos económicos, este puede mostrar períodos de crecimiento sostenido seguidos de ajustes o recesiones. En este sentido, estos ciclos a menudo reflejan la adaptación del mercado a cambios en la demanda, la oferta y las condiciones macroeconómicas. 

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Escenario actual de la vivienda en España

El mercado de la vivienda muestra una tendencia al alza sin aparente techo, generando dificultades crecientes para las familias. Alquilar o comprar una vivienda se ha vuelto cada vez más desafiante, con estudios que sugieren que los jóvenes necesitarían ahorrar cerca de 14 años solo para la entrada de una hipoteca. 

Aunque otros países de la UE experimentan tendencias a la baja, España, junto con Grecia y Portugal, sigue viendo aumentos de precios, creando un riesgo significativo. En este contexto, la atractiva perspectiva de inversión inmobiliaria, especialmente en centros urbanos y zonas turísticas, se identifica como una razón clave para la sobrevaloración en España, donde la compra de viviendas se vuelve cada vez más inalcanzable

En agosto, el precio medio de la vivienda alcanzó los 2.004 euros por metro cuadrado, cifras que no se alcanzaban desde 2008, reflejando un aumento del 7,2% en comparación con el año anterior en una economía afectada por la inflación y tipos de interés elevados. Paradójicamente, la Agencia Tributaria emerge como un inesperado aliado para los hogares, ofreciendo subastas de viviendas a precios considerablemente más bajos. 

La situación actual ha llevado a la población a recurrir mayormente al alquiler, aunque este absorbe más del 50% del Salario Mínimo Interprofesional. A nivel nacional, el precio medio del alquiler ha experimentado un aumento del 9,3% este año, marcando un récord histórico.

Bruselas ha dejado caer las previsiones de las perspectivas inmobiliarias para 2024

Basándonos en las recientes observaciones de Bruselas sobre el mercado inmobiliario en España, anticipan posibles caídas en el precio real para el próximo año.

Asimismo, advierten de la sobrevaloración de la vivienda en relación con el nivel salarial del país, hasta un 20% por encima de su “precio real”, destacando la necesidad de una evaluación cuidadosa de las condiciones del mercado. En este contexto, es esencial para los profesionales financieros considerar detenidamente la robustez de la economía, las tendencias de demanda y la influencia de las políticas gubernamentales en el sector.

Según técnicos de la Comisión Europea, esta disparidad se da en dos terceras partes de la UE, donde los precios no concuerdan con los ingresos de la población.

La perspectiva regional se vuelve fundamental al analizar las proyecciones de Bruselas. No todas las áreas enfrentarán los mismos desafíos, y la comprensión de las dinámicas locales es crucial para tomar decisiones estratégicas.

Por lo tanto, la concepción de que estamos ante una burbuja con precios inflados no es solo cosa nuestra, desde fuera también perciben que la situación ha de explotar en algún momento. Parece ser que en el corto plazo. 

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Cómo actuar ante estas previsiones de las perspectivas inmobiliarias

En el ámbito financiero, la gestión de riesgos adquiere un papel preponderante. La advertencia de posibles caídas en el precio real de la vivienda en 2024 subraya la importancia de implementar estrategias sólidas para mitigar riesgos y salvaguardar inversiones. 

La diversificación de carteras y la consideración de herramientas financieras eficaces son imperativas en este contexto.

La información proporcionada por Bruselas sirve como un faro que nos guía hacia decisiones financieras más sólidas y resilientes, pero el hecho de tomar dicha información como verdad en mayor o menor medida es responsabilidad de cada uno. Nadie posee la bola de cristal que nos dice que va a suceder.

Javier Montesino Ramírez

Las 3 criptomonedas en auge en el mercado financiero virtual

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En el mundo de las finanzas, las criptomonedas han emergido como una fuerza disruptiva que ha capturado la atención de inversores y empresas de todo el mundo. A medida que el interés en este mercado virtual continúa en constante crecimiento, es esencial estar al tanto de las tendencias actuales y las oportunidades que presenta. 

En este artículo, te contamos las tres criptomonedas que han destacado de manera prominente en el panorama financiero global, no solo por su valor, sino también por las innovaciones y tecnologías subyacentes que respaldan.

Las 3 criptomonedas que están en auge en el mundo de las finanzas 

Bitcoin 

Bitcoin​ es una moneda digital descentralizada y un sistema de pago​​ sin banco central o administrador único.​​ Muchas personas tienden a relacionar las criptomonedas con Bitcoin, y lo cierto es que su fama se debe a que esta fue pionera en el mundo de las finanzas y se ha posicionado como líder en el mercado digital. 

Sus inicios se remontan al año 2008, cuando un grupo de personas crearon esta moneda virtual bajo el nombre de Satoshi Nakamoto. Sin embargo, en su lanzamiento no tenía el valor que posee ahora, ni se imaginaba la notoriedad que iba a alcanzar en los últimos años. 

Durante su trayectoria, Bitcoin ha sufrido altibajos y resulta complicado conocer cuál va a ser su cotización porque hay mucha volatilidad, es decir, la incertidumbre de no saber lo que valen las cosas. Por ello, el precio de la acción no se mantiene estático ya que varía en función de la oferta y la demanda. Y una de sus grandes virtudes es que el funcionamiento de la red Bitcoin es sencilla y segura.

Cardano

Cardano es una plataforma para ejecutar contratos inteligentes y emitir su propia moneda digital, el ada. Asimismo, se ha convertido en uno de los activos de más rápido crecimiento en la industria de las criptomonedas. En el año 2021 Cardano multiplicó su valor más de cincuenta veces. 

Su principal valor diferencial frente a otras cadenas competitivas es que utiliza principios matemáticos en su mecanismo de consenso (protocolos, incentivos e ideas que permiten a una red de nodos acordar el estado de una cadena de bloques) y una arquitectura multicapa única.

Los fundadores de Cardano fueron Jeremy Wood y Charles Hoskinson, y lanzaron la plataforma en septiembre de 2017 alcanzando un gran éxito. Además, su origen fue mucho más premeditado y riguroso, y busca resolver problemas enfocados a la seguridad, escalabilidad y descentralización de otras blockchains. 

Tether

Tether es una criptomoneda cuyo modelo de emisión se basa en el respaldo físico y la quema de tokens. Es decir, es una stablecoin (moneda estable) que está respaldada por una cantidad equivalente de las monedas fiduciarias tradicionales (como el dólar o el euro).

En este caso, se creó en 2014 por J.R. Willet para construir un puente necesario entre las monedas gubernamentales y las criptomonedas, y así ofrecer estabilidad, transparencia y cargos mínimos por transacción a los usuarios. Asimismo, está vinculado al dólar estadounidense y mantiene una relación de uno a uno en términos de valor. (1 Tether equivale a 1 dólar). 

En definitiva, las criptomonedas son tendencia y generan gran interés en el panorama financiero actual…

Por ello, en Next Educación apostamos por una formación basada en los constantes cambios del sector con el Máster en Dirección Financiera, en el que se explica en profundidad la gestión de las finanzas en la era digital. Este programa tiene titulación universitaria y está acreditado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (CNMV), lo que avala a sus titulados para prestar servicios de asesoramiento financiero. ¿Necesitas asesoramiento académico? Solicita una sesión de mentoring gratuita con nuestro equipo de asesores.

Inteligencia artificial en finanzas: cómo aprovechar sus ventajas

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Inteligencia Artificial en Finanzas

Aplicar la inteligencia artificial en las finanzas puede tener sus ventajas. En los últimos tiempos, la IA ha irrumpido en diversos sectores, transformando la forma en que trabajamos y vivimos. 

Uno de los campos en los que ha tenido un impacto significativo es el sector financiero. Ha revolucionado la manera en que se toman decisiones y se gestionan los procesos; y ha abierto nuevas oportunidades para mejorar la eficiencia y maximizar los resultados.

Ventajas de aplicar la inteligencia artificial en las finanzas

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Automatización de tareas rutinarias

Todo aquel que conoce las finanzas en la praxis, es sabedor de la existencia de tareas rutinarias que consumen un tiempo y unos recursos preciosos. La inteligencia artificial en las finanzas ofrece la posibilidad de automatizar estas tareas. Además, liberar a los financieros para que se centren en actividades de mayor valor estratégico.

Esta puede procesar grandes volúmenes de datos de manera rápida y precisa. En este sentido, algoritmos avanzados pueden extraer información relevante, identificar patrones y realizar cálculos complejos en cuestión de segundos. Esto no solo ahorra tiempo, sino que también reduce errores humanos, lo que conduce a una mayor eficiencia y fiabilidad en los procesos financieros.

Un ejemplo concreto es el procesamiento de facturas. La IA puede leer y comprender automáticamente la información clave en las facturas, como el importe, la fecha y el proveedor, y realizar el registro contable correspondiente. 

Otro ejemplo es el análisis de datos financieros. Con la inteligencia artificial, los algoritmos pueden analizar grandes cantidades de datos históricos y en tiempo real, identificar tendencias, correlaciones y anomalías, y generar informes detallados. 

La inteligencia artificial en las finanzas mejora la toma de decisiones

Por otro lado, la inteligencia artificial en las finanzas permite analizar grandes cantidades de datos y generar insights accionables. Todo ello, mediante el uso de algoritmos y modelos predictivos.

También puede monitorear continuamente los mercados financieros y las noticias económicas en tiempo real o evaluar y cuantificar los riesgos asociados con diferentes escenarios y estrategias. 

En este sentido, es importante destacar que la inteligencia artificial no reemplaza el juicio humano, sino que lo complementa.

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Personalización de servicios financieros

En un mundo arraigado a la CCC (Customer Centric Culture), la personalización se ha convertido en un factor clave para brindar una experiencia excepcional. 

Uno de los aspectos más destacados de la personalización financiera impulsada por la IA es el uso de chatbots y asistentes virtuales que responden a las cuestiones de los clientes en segundos.

Estos pueden ayudarlos a realizar transacciones, proporcionar información sobre sus cuentas, responder preguntas frecuentes y ofrecer recomendaciones básicas. Asimismo, están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que brinda a los clientes un acceso conveniente y rápido a la información y los servicios financieros.

Por ejemplo, los algoritmos pueden analizar el historial de transacciones de un cliente y sus patrones de gasto para identificar oportunidades de ahorro o inversiones que se alineen con sus metas financieras. 

Sin embargo, es importante encontrar un equilibrio entre la personalización y la privacidad. Las empresas deben garantizar que los datos del cliente se utilicen de manera segura y ética, cumpliendo con las regulaciones y respetando la privacidad de la información.

Refuerzo de la seguridad y la confianza

La inteligencia artificial en las finanzas es capaz identificar patrones y comportamientos sospechosos en una base de datos. Esto permite la detección temprana de actividades fraudulentas y la adopción de medidas preventivas para minimizar el impacto.

Por ejemplo, puede monitorear continuamente las entradas y salidas de caja en busca de anomalías, como transferencias inusuales de dinero o patrones de gasto inesperados. Si se detecta algo fuera de lo común, se puede generar una alerta para que los profesionales financieros investiguen y tomen medidas adecuadas.

A medida que la IA sigue evolucionando, es fundamental mantener un equilibrio entre el aprovechamiento de sus beneficios y el respeto a la ética y la privacidad de los datos. El sector financiero debe asegurarse de utilizarla de manera responsable y cumplir con las regulaciones correspondientes.

 

6 programas que tu negocio debe implementar en 2023

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El mundo de los negocios está cambiando rápidamente. Con la digitalización de la economía y el aumento de la competencia, los negocios están buscando nuevas formas de obtener ventaja competitiva. En esta era de la tecnología, el éxito de un negocio depende de la capacidad de mantenerse al día con las últimas herramientas y tendencias digitales. Si tu objetivo es tener un negocio exitoso en 2023, entonces necesitas estar preparado para implementar los programas adecuados.

Esto significa encontrar maneras de mejorar la eficiencia, aumentar el rendimiento y reducir los costos. Los programas informáticos juegan un papel importante en esta búsqueda, ya que pueden ayudar a los negocios a alcanzar sus objetivos.  Con estas técnicas, los negocios pueden alcanzar sus objetivos y mantenerse competitivos en el mercado.

6 tipos de software que ayudarán a tus programas de negocio a alcanzar tus objetivos en 2023

1. Software de contabilidad y finanzas

Es importante que un negocio implemente un software de contabilidad y finanzas para que pueda tener un control adecuado. Esto le permitirá a la empresa adquirir una mejor comprensión de los flujos de dinero dentro y fuera de la empresa, lo que le permitirá tomar mejores decisiones financieras. 

Un software de contabilidad también ayuda a la empresa a mantener un registro de sus ingresos y gastos, lo que principalmente le ayuda a tener esta mejor comprensión de su situación financiera de la que hablamos antes. Además, este tipo de programas puede ayudar a las empresas a ahorrar tiempo al automatizar procesos, y también a reducir los errores humanos de contabilidad. Así, se consigue ahorrar tanto tiempo como dinero al no tener que realizar tareas manualmente.

Otra ventaja importante de usar un software de finanzas es que la información se puede compartir entre departamentos, lo que le permite a la empresa obtener una mejor comunicación general de la situación financiera de la empresa. De este modo, la compañía puede tomar mejores decisiones financieras y conseguir, así,  mejorar su rentabilidad.

2. CRM 

Un CRM ―o Customer Relationship Management― es un sistema de administración de relaciones con los clientes diseñado para ayudar a las empresas a mejorar la comunicación con sus clientes, aumentar su satisfacción y, en última instancia, mejorar los resultados de la empresa. Una herramienta esencial para cualquier negocio que busque mejorar su relación con los clientes y la productividad de su equipo.

La implementación de un CRM ayuda a mejorar la comunicación con los clientes al proporcionar una plataforma centralizada para realizar llamadas, enviar correos electrónicos y realizar un seguimiento. De esta forma, nos aseguramos que los clientes reciban los mensajes correctos y oportunos, lo que puede ayudar a aumentar la satisfacción del cliente y la fidelidad.

Además, un CRM también ayuda a mejorar la productividad del equipo al proporcionar una visión centralizada de todos los clientes y sus interacciones con la empresa. Esto permite a los equipos de ventas y servicio al cliente tener una mejor comprensión del historial de cada persona, proporcionando un mejor contexto para las interacciones. Dicha comprensión mejorada, también puede ayudar a mejorar la eficiencia al reducir el tiempo necesario para responder a preguntas, resolver problemas y ofrecer soluciones.

3. Programas de negocio en gestión de proyecto

Existen softwares que pueden ser útiles para todo tipo de negocios. Entre ellos se encuentran los software de gestión de proyectos. Esta herramienta puede ayudar a los negocios a ahorrar tiempo y dinero. En este sentido, permite a los gerentes dividir los proyectos en tareas individuales y asignar recursos y personas apropiadas a cada trabajo. Los gerentes pueden, así,  mantener el control de los costos, el presupuesto y el tiempo necesarios para completar con éxito un proyecto. 

Otro beneficio de usar un software de gestión de proyectos es que ayuda a llevar a cabo y desarrollar proyectos de forma más eficiente. Con estas herramientas se puede evitar el retraso en la entrega de proyectos, así como asegurarse de que estos no se salgan del presupuesto preestablecido. Además, permite monitorear el progreso de cada proyecto y tarea, asegurándose de que los programas se estén completando según lo planeado. Y evaluar el rendimiento de los miembros del equipo y controlar que estén trabajando de la mejor manera posible.

En definitiva, este tipo de software no solo ayuda a los negocios a ahorrar tiempo y dinero, sino que también mejora la productividad y aumenta la eficiencia en la administración de los proyectos. Lo que lo convierte en una herramienta indispensable para cualquier negocio.

4. Herramienta de análisis de datos

Implementar una herramienta de análisis de datos es una excelente manera de aumentar la eficiencia y rentabilidad de un ecommerce. Este tipo de ayuda se encargan de recopilar y analizar todos los datos relacionados con el negocio, lo que nos permite tomar decisiones basadas en información real y no en suposiciones.

El análisis de datos nos puede proporcionar una gran cantidad de información útil sobre los hábitos de compra de los clientes, como por ejemplo, qué productos son más populares, cuáles están pasando desapercibidos, qué productos ofrecen mejor valor, cuáles se están agotando con mayor frecuencia, etc. Esta información puede resultar vital para mejorar la experiencia de compra de los clientes y asegurar, así, que se ofrezcan los productos adecuados en el momento adecuado.

Un buen análisis de datos también puede ser útil para mejorar el marketing de la empresa. En este sentido, la información precisa sobre qué estrategias de marketing son más efectivas para llegar a los clientes correctos, desarrollar campañas más eficaces y reducir el gasto en publicidad ineficaz. Por tanto, contar con un programa de análisis de datos es casi una obligación para un negocio que quiere ofrecer el mejor servicio y sacar el mayor partido a sus recursos.

5. Programas de negocio de colaboración y comunicación

La implementación de programas de negocio en comunicación y colaboración interna en un ecommerce es una parte clave para el éxito de cualquier empresa. De tal forma, ayuda a motivar y comprometer a los empleados, mejorar la productividad, aumentar la satisfacción de los clientes y, en última instancia, mejorar los resultados financieros.

En el sector de las tiendas virtuales, los programas de comunicación y colaboración interna puede ayudar a mejorar el flujo de trabajo, la participación de los empleados y la coordinación entre los departamentos. De este modo, mejoramos la calidad de los procesos del negocio y garantizamos que los clientes reciban un excelente servicio. Además, el uso de este tipo de programas también puede ayudar a reducir los costes operativos al permitir que los equipos compartan ideas, recursos y conocimientos.

También es importante destacar que un programa de comunicación y colaboración interna es una buena manera de asegurar que los empleados se sientan motivados y comprometidos con la empresa. Ayudando así a mejorar la lealtad de los empleados y reducir los niveles de rotación.

6. Software de ofimática en la nube

La utilización de herramientas de ofimática en la nube es cada vez más importante para los distintos negocios. Esto se debe al hecho de que estas herramientas ofrecen una amplia variedad de beneficios a la vez que ayudan a modernizar a los negocios.

En primer lugar, el uso de herramientas de ofimática en la nube permite a los negocios ahorrar tiempo y recursos. Las herramientas de ofimática en la nube permiten a los usuarios acceder a sus archivos desde cualquier lugar y en cualquier momento, ahorrando tiempo en el traslado de archivos entre equipos.

En segundo lugar, el uso de estas herramientas permite a los negocios reducir significativamente los costes de hardware y software. Al ser en la nube, quienes quieran utilizarlos no tienen que comprar hardware o software específico para su uso. Además los programas de ofimática en la nube son extremadamente seguros. Utilizan la tecnología de encriptación para proteger los datos de los usuarios de modo que sus datos estén seguros y a salvo de cualquier intento de fraude o acceso no autorizado.

En definitiva, si quieres tener éxito moderniza y digitaliza tus programas de negocio

Hay una variedad de tipos de software que pueden ayudar a tu negocio a alcanzar sus objetivos en 2023. Incluyendo herramientas de análisis de datos, software de ofimática, otros que ayudan con la automatización de procesos o con la gestión general de proyectos. Para ello, puedes especializarte en el programa innovador Máster en Dirección de Comunicación Corporativa y Marketing Digital.  ¿Necesitas una mentoría? Reserva tu sesión gratis con nosotros aquí.

Tecnología en la gestión de empresas: ¿Cómo puede ayudarte?

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Te ofrecemos las claves sobre cómo ayuda la tecnología en la gestión de empresas

La tecnología en la gestión de empresas es una realidad, una necesidad y una garantía de futuro. Hoy en día, todas las compañías buscan simplificar y mejorar los procesos. Por ello, utilizan automatizaciones para que el trabajo sea más sencillo. Las compañías deben velar por estas herramientas, ya que harán que todos los que forman parte de ella, trabajen más y mejor.

Si existe un sistema y procesos definidos que ayudan a mejorar el rendimiento de un trabajador, es un no brainer. Por ello, te dejamos algunas categorías, donde la tecnología en la gestión de empresas es fundamental.

Tecnología para la gestión de empresas

Área de finanzas y contabilidad

Los ERP

En el mundo de las finanzas ya existen plataformas que te pueden ayudar para generar facturas, organizarlas y a veces hasta calcular la cantidad de impuestos que debes pagar. Te hablamos de programas de ERP, que significa Entreprise Resource Planning, son softwares integrados que te ayudan a la planificación de recursos dentro de la empresa de manera digital.

Con el crecimiento de startups y nuevos negocios en la actualidad existen programas de ERP para PYMES. Donde puedes almacenar en la web y en la nube los datos de facturación, contabilidad y hasta CRM de tu empresa. Aparte de poder generarlos de forma digital y tener todo esto, organizado en un sólo lugar.

Gestión de viajes

Uno de los principales temas que trata el departamento de finanzas, con otras partes de la empresa, son los viajes empresariales que tendrán algunos empleados. En ocasiones es difícil poner en concordancia la gestión de viajes para empresas, puesto que en su aprobación interviene no sólo finanzas, sino también contabilidad y dirección.

Actualmente, existen diferentes herramientas y startups que pueden ayudar a solucionar esto. Algunos ejemplos son TravelPerk o Troop que te pueden ayudar a cuidar el presupuesto planteado, coordinar puntos precisos del viaje y ahorrar tiempos para la organización del viaje y para el viajero.

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Área de marketing y ventas

CRM

Un CRM es una plataforma que te va a permitir organizar y mapear tanto tu embudo de conversión como las ventas de tu negocio. Además, ya existen CRM que te ayudan a definir las metas y objetivos mensuales y anuales de la empresa en cuestión de ventas. Por lo tanto, te permite obtener una visión general y hasta conocer cuál de tus vendedores está teniendo un mejor rendimiento.

Otra de las innovaciones de los CRM actuales es que agregan a sus plataformas los usos de marketing con campañas digitales. Es decir, puedes controlar el rendimiento de los anuncios y ver cuántos usuarios hicieron clic en la página, cuántos la abandonaron y cuántos compraron. Todo esto te sirve para medir mejor los esfuerzos de ventas digitales.

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Área de diseño

Actualmente existen muchas aplicaciones para el móvil o plataformas que te permiten realizar diseños. Aunque muchos puedan pensar en Canva (que no es mala herramienta), te hablamos específicamente de Pitch. Una plataforma que te va a permitir crear presentaciones en equipo, de manera simultánea. 

En definitiva, la tecnología en la gestión de empresas…

Ayuda a simplificar el trabajo. Existen muchos programas y conforme pase el tiempo estarán más implementadas. Además, surgirán nuevas herramientas, pues la innovación tecnológica no descansa. 

Busca las maneras más adecuadas de aplicar la tecnología y de llevar a tu negocio a otro nivel. Seguramente agradecerás haberlas puesto en práctica y aprender a ver los negocios de una forma más simple. No siempre lo más difícil es el mayor grado de nivel, a veces lo más sencillo, es mejor.

Si estás pensando en mejorar tu carrera profesional o tu negocio consulta nuestros programas académicos y ¡Obtén el impulso que necesitas!